Ob Kredit, Handyvertrag oder Mietwohnung: Ihre Bonität entscheidet mit, ob ein Vertrag zustande kommt — und zu welchen Konditionen. Banken prüfen dafür Ihr bisheriges Zahlungsverhalten und nutzen dazu unter anderem Daten der Schufa. In diesem Ratgeber erfahren Sie, was dahintersteckt und wie Sie Ihre Bonität verbessern können.
Die Bonität beschreibt Ihre Kreditwürdigkeit, also die Einschätzung, wie zuverlässig Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen. Banken, Händlerinnen und Händler und andere Unternehmen nutzen diese Einschätzung, um das Risiko eines Zahlungsausfalls besser beurteilen zu können. Typische Faktoren, die in die Bonitätsbewertung einfließen, sind zum Beispiel:
Ihre Bonität wird immer dann geprüft, wenn jemand ein finanzielles Risiko mit Ihnen eingeht, beispielsweise bei der Kreditvergabe. Eine gute Bonität führt in der Regel zu besseren Konditionen, während eine schwache Bonität zu höheren Zinsen oder sogar zur Ablehnung eines Kreditantrags führen kann.
Die Schufa ist eine Wirtschaftsauskunftei, die Daten darüber sammelt, wie zuverlässig Menschen ihre finanziellen Verpflichtungen erfüllen. Viele Banken, Händlerinnen und Händler und andere Unternehmen sind Vertragspartner der Schufa und melden bestimmte Informationen.
Die Schufa speichert vor allem Vertragsdaten, zum Beispiel zu Girokonten, Krediten, Kreditkarten, Handyverträgen oder Ratenkäufen, sowie Informationen darüber, ob Sie Zahlungen pünktlich leisten.
Ordnungsgemäß zurückgezahlte Kredite und Verträge, die geräuschlos laufen, wirken sich positiv auf Ihre Bonität aus. Kritische Einträge entstehen beispielsweise bei längeren Zahlungsrückständen, titulierten Forderungen (zum Beispiel nach einem gerichtlichen Mahnverfahren) oder einer Privatinsolvenz. Diese verschlechtern Ihre Bonität deutlich.
Die Schufa erstellt aus den vorliegenden Informationen einen Score. Dieser Wert drückt die statistische Wahrscheinlichkeit aus, dass Zahlungen vertragsgemäß erfolgen.
Ihre Bonität beschreibt Ihre gesamte Kreditwürdigkeit. Die Schufa liefert dazu einen wichtigen Baustein: Sie sammelt Daten zu Ihren Verträgen und zu Ihrem Zahlungsverhalten und berechnet daraus einen Score. Je besser dieser Wert ausfällt, desto besser schätzen Banken und andere Unternehmen Ihre Bonität ein.
Dennoch ist Ihr Schufa-Score nicht der alleinige Faktor für eine Kredit- oder Vertragsentscheidung. Ihre Bank berücksichtigt neben dem Schufa-Score auch Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben, bestehende Kredite und den Zweck der Finanzierung. Banken bewerten das Risiko selbst und legen dabei eigene Kriterien zugrunde. Es kann daher vorkommen, dass eine Bank Ihren Antrag ablehnt, während eine andere Bank dem Antrag trotz gleicher Schufa-Auskunft zustimmt.
Eine gute Bonität ist kein Zufall. Mit Ihrem Verhalten im Alltag können Sie viel bewirken. Die folgenden Tipps helfen Ihnen dabei, Ihren Schufa-Score Schritt für Schritt zu verbessern oder zu stabilisieren.
Überweisen Sie offene Beträge am besten sofort oder richten Sie Daueraufträge und Lastschriften ein. Wenn Rechnungen länger unbezahlt bleiben, drohen Mahnungen. Kritische Einträge können Ihre Bonität über Jahre belasten.
„Jetzt kaufen, später zahlen“ klingt zwar bequem, kann aber schnell zur Stolperfalle werden. Wenn Sie mehrere Rechnungskäufe gleichzeitig tätigen, ist es schwer, den Überblick zu behalten. Dadurch steigt das Risiko für Zahlungsverzögerungen. Nutzen Sie diese Bezahlart daher sparsam.
Zahlen Sie Ihre Kreditraten stets pünktlich und vollständig. Das zeigt Verlässlichkeit und wirkt sich positiv auf Ihre Bonität aus. Sollte es finanziell einmal eng werden, sprechen Sie frühzeitig mit Ihrer Bank. Oft lassen sich Lösungen finden, bevor Sie in Zahlungsverzug geraten.
Der Dispo ist als kurzfristiger Puffer gedacht. Wenn Sie über einen längeren Zeitraum hinweg deutlich im Minus sind, ist das ein Warnsignal. Versuchen Sie deshalb, Ihr Konto regelmäßig auszugleichen, und prüfen Sie, ob ein Ratenkredit für Ihren Bedarf eine sinnvolle Alternative ist.
Aus Sicht von Banken und Auskunfteien wie der Schufa wirken mehrere laufende Kredite riskant. Überlegen Sie daher gut, welche Finanzierung Sie wirklich benötigen. In der Regel ist es für Ihre Bonität besser, wenige, gut überschaubare Kredite zu haben als viele kleine Finanzierungen.
Ein seit vielen Jahren geführtes Konto mit einem stabilen Verlauf gilt als Zeichen von Beständigkeit. Wer hingegen häufig die Bank wechselt, wirkt eher unbeständig. Wenn Sie mit Ihrer Bank zufrieden sind, kann eine dauerhafte Kontoverbindung Ihre Bonität positiv beeinflussen.
Eine oder zwei Kreditkarten sind üblich. Wenn Sie jedoch mehrere Karten verschiedener Anbieter anhäufen, kann dies den Eindruck erwecken, dass Sie viele Kreditlinien parallel nutzen. Prüfen Sie deshalb regelmäßig, welche Karten Sie wirklich benötigen, und kündigen Sie überflüssige.
Manchmal lässt sich ein Umzug nicht vermeiden. Aus Sicht von Auskunfteien wie der Schufa vermittelt ein häufiger Wohnungswechsel jedoch Unbeständigkeit. Wenn Sie länger an derselben Adresse wohnen, wirkt das stabiler und kann sich positiv auf Ihre Bonität auswirken.
Kontrollieren Sie in regelmäßigen Abständen die bei der Schufa über Sie gespeicherten Daten. So stellen Sie sicher, dass alles korrekt ist, und können fehlerhafte Einträge berichtigen lassen. Das schafft Klarheit und bildet eine bessere Grundlage, um Ihre Bonität gezielt zu verbessern.
Die Schufa führt im Laufe des ersten Quartals 2026 ein neues Bewertungssystem ein. Dieses wird transparenter, einfacher und kostenlos digital einsehbar sein. Hier die wichtigsten Neuerungen im Überblick:
Wenn Sie Ihre Bonität verbessern möchten, sollten Sie zunächst Ihren aktuellen Score kennen. Den Score und Ihre bei der Schufa gespeicherten Daten können Sie selbst einsehen.
Einmal im Jahr haben Sie gemäß Datenschutzrecht das Recht, eine kostenlose Auskunft („Datenkopie nach Art. 15 DSGVO“) bei der Schufa anzufordern. So erfahren Sie, welche Verträge und Informationen gespeichert sind und ob es offene oder erledigte Rückstände gibt.
Über die digitalen Angebote der Schufa können Sie Ihre Daten bequem online einsehen. Dort sehen Sie auch Ihren Score, der ab 2026 nach neuen, transparenteren Kriterien berechnet wird. So erkennen Sie leichter, wo Sie ansetzen können.
Kontrollieren Sie, ob alle Angaben stimmen. Sind die Adressdaten korrekt? Sind die erledigten Forderungen als „erledigt“ gekennzeichnet? Gibt es doppelte oder veraltete Einträge? Falls Ihnen etwas auffällt, wenden Sie sich direkt an die Schufa, um eine Korrektur zu beantragen.
Legen Sie einen festen Zeitpunkt im Jahr fest, um Ihre Daten zu überprüfen. So behalten Sie Ihre Bonität im Blick und können bei wichtigen Verträgen frühzeitig reagieren, bevor es zu Irritationen oder Missverständnissen kommt.
Bonität und Schufa spielen an vielen Stellen in Ihrem Alltag eine Rolle – meist unbemerkt, manchmal mit spürbaren Auswirkungen. Eine gute Bonität kann Türen öffnen: Sie führt zu besseren Konditionen, neuen finanziellen Spielräumen und reibungslosen Vertragsabschlüssen.
Das Wichtigste ist: Ihre Bonität ist nicht in Stein gemeißelt. Durch einen bewussten Umgang mit Verträgen und Krediten, pünktliche Zahlungen und einen regelmäßigen Blick auf Ihre gespeicherten Daten können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Wenn Sie Ihre Finanzen im Blick behalten und bei drohenden finanziellen Engpässen schnell handeln, schaffen Sie eine solide Grundlage für Ihre nächsten Pläne und Vorhaben.
Zuletzt aktualisiert am 12. Dezember 2025