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Ein Bankberater und eine Geschäftsfrau führen ein Beratungsgespräch

Mit FinTS und EBICS Bankgeschäfte absichern



Erledigen Sie Ihre elektronischen Bankgeschäfte schnell und sicher mit den beiden Kommunikationsverfahren FinTS (Financial Transaction Service) und EBICS (Electronic Banking Internet Communication Standard). Beide sind Standard-Verfahren im Zahlungsverkehr und regeln die sichere Übertragung der Daten zwischen Ihnen und Ihrer Volksbank Rhein-Erft-Köln eG. Wie sie sich unterscheiden, zeigen wir Ihnen hier.

Höchste Sicherheitsstandards

Liste als Symbol zur Darstellung digitaler Services der VR Banking App

Alle Konten im Blick

SEPA- und Auslandszahlungsverkehr

Illustration einer Person, die einen riesigen Schlüssel vor ein Schloss hält.

Was ist FinTS?

FinTS, für Financial Transaction Service, ist der deutsche Standard für sicheres Online-Banking. FinTS wird als verschlüsseltes Übertragungsverfahren nicht nur im privaten und geschäftlichen Online-Banking genutzt, sondern auch in Banking-Software.

Mit diesem Übertragungsverfahren können Sie Überweisungen, Daueraufträge und Umsatzabfragen im SEPA-Raum durchführen. Freigeben können Sie Ihre Aufträge entweder per PIN/TAN oder mit einem digitalen Schlüssel durch ein HBCI-Sicherheitsverfahren. HBCI (Homebanking Computer Interface) ist der Vorgänger von FinTS, daher wird häufig auch von HBCI/FinTS gesprochen.

Illustration einer Person mit drei riesigen Puzzleteilen.

Was ist EBICS?

EBICS, für Electronic Banking Internet Communication Standard, ist der verbindliche Standard in der Kommunikation zwischen Unternehmen und deutschen Kreditinstituten.

Im Gegensatz zu FinTS können Sie mit EBICS sehr große Datenmengen gleichzeitig verarbeiten. Das funktioniert nicht nur im SEPA-Raum, sondern auch weltweit. EBICS eignet sich daher besonders für Banking-Software mittlerer und größerer Unternehmen, die im In- und Ausland tätig sind. Als Sicherheitsverfahren werden verschiedene Signaturmedien unterstützt, wie zum Beispiel die HBCI-Chipkarte oder die Handy-Signatur.

Die Funktionen von FinTs und EBICS im Überblick

FinTSEBICS
(Terminierte) Überweisungen und Lastschriftengruenerhakengruenerhaken
(Terminierte) Daueraufträgegruenerhakenrotesx
Echtzeitüberweisungengruenerhakengruenerhaken
SEPA- und Auslandszahlungsverkehrgruenerhakengruenerhaken
Multibankingfähigkeitgruenerhakengruenerhaken
Mit Aktien, Fonds und Wertpapieren handelngruenerhakenrotesx
Depotauszüge abrufengruenerhakenrotesx
Massenzahlungsverkehr mit über 500 Sendungen pro Auftraggruenerhaken 1gruenerhaken
VEU (Verteilte Elektronische Unterschrift mit Unterschriftenmappe)rotesxgruenerhaken
Automatisierte Anbindung und Verarbeitung in SAP-Systemenrotesxgruenerhaken
Autorisierung bzw. Legitimation per PIN/TANgruenerhakenrotesx
Autorisierung bzw. Legitimation durch eine elektronische Unterschrift/Signatur (HBCI) mittels HBCI-Chipkarte und Secoder (Lesegerät) oder Softwarelösunggruenerhakengruenerhaken

FAQ zu FinTS-Verfahren und EBICS

Was kostet der Zugang zu FinTS oder EBICS?

  • Es können Ihnen Gebühren bzw. Kosten aus der Nutzung des OnlineBankings bzw. einer Banking-Software entstehen. Außerdem könnte es sein, dass Sie zum Beispiel ein Lesegerät wie einen Secoder erwerben müssen. Informieren Sie sich hierfür bitte bei Ihrer Volksbank Rhein-Erft-Köln eG.

Was muss ich tun, um FinTS zu nutzen?

  • FinTS ist der deutsche Standard beim Online-Banking. Wenn Sie ein Konto, einen Zugang zum OnlineBanking bei Ihrer Volksbank Rhein-Erft-Köln eG und ein Sicherheitsverfahren haben, müssen Sie nichts weiter dafür tun, um FinTS zu nutzen. Wenn Sie eine Banking-Software mit FinTS nutzen wollen, dann wenden Sie sich an Ihre Volksbank Rhein-Erft-Köln eG.

Wie kann ich EBICS nutzen?

  • Um EBICS zu nutzen, richtet Ihre Volksbank Rhein-Erft-Köln eG einen EBICS-Zugang für Sie ein. Sie erhalten von dann von Ihrer Bank alle notwendigen Informationen, darunter Ihre Kunden-ID und Teilnehmer-IDs um Ihren Zugang zu nutzen. Sie benötigen außerdem eine EBICS-fähige Banking-Software oder Anwendung. Für die Freigabe Ihrer Transaktion brauchen Sie ein passendes Freigabeverfahren, eventuell mit einer Chipkarte und einem Kartenlesegerät. Das ist abhängig von Ihrer EBICS-Anwendung.

Brauche ich immer eine zusätzliche Software für EBICS?

  • Ja, für die Nutzung von EBICS-Verfahren benötigen Sie immer eine zusätzliche Software, das kann zum Beispiel eine Banking-Software sein.

Was ist VEU?

  • VEU steht für die „Verteilte Elektronische Unterschrift“. Mit dieser Funktion können Sie legitimierte Personen online über elektronische Zahlungsaufträge informieren. Auf diese Weise kann im 4-Augen-Prinzip eine Erst- und Zweitunterschrift geleistet werden. Besonders bei Unternehmen mit mehreren Niederlassungen oder auf einer Dienstreise können bereitgestellte Zahlungsverkehrsaufträge damit jederzeit ortsunabhängig zentral geprüft werden.

Hinweis: Neue öffentliche Bankschlüssel ab dem 14.05.2025 für die HBCI-Chipkarte

Um auch zukünftig höchste Sicherheitsstandards im Onlinebanking zu gewährleisten, passen wir unsere Systeme laufend an die technischen Entwicklungen und die Anforderungen an die Sicherheit im Onlinebanking an. Zum 14.05.2025 werden wir die Länge des öffentlichen Bankschlüssels der HBCI-Chipkarte auf 2.048 Bit erhöhen. Bei der ersten Datenübertragung in Ihrem Zahlungsverkehrsprogramm ab dem 14.05.2025 kann es aus diesem Grund zur Anzeige neuer, sogenannter „Hashwerte“ kommen. Es handelt sich hierbei um eine Art „Fingerabdruck“ des öffentlichen Bankschlüssels.

Bitte bestätigen Sie diesen neuen Hashwert / Schlüssel, da anderenfalls das Onlinebanking nicht mehr möglich ist.

  • Schlüsselnummer RDH 10: D130709E5C0DA71C9FE6715299F9D276D2FD57F8FAB82F0926A00056DD056672               
  • Schlüsselnummer RDH 7: 88B5C41624A8D315D16F568904C6C7D8C00AE4CF0408099952A2D056E3345101                
  • Schlüsselnummer RDH 9: FA8D5897426AA82D72F51D27C2411CB6C4E873BB8BA561C9ECBFDB0BDCDC4C81  

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1 Es sind maximal 999 Zahlungen im Sammler möglich.